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Reforma Financiera

El Gobierno de México y la Reforma Financiera

El Gobierno de México ha estado trabajando arduamente en la implementación de una reforma financiera que busca impulsar el crecimiento económico del país y mejorar la inclusión financiera de la población.

La Reforma Financiera fue promulgada en 2014 y busca fortalecer el sistema financiero mexicano a través de la modernización de las leyes y regulaciones que rigen la actividad financiera en el país. Esta reforma ha sido considerada como una de las más importantes en la historia reciente de México, ya que busca mejorar la competitividad y la eficiencia del sector financiero.

Entre las principales medidas de la Reforma Financiera se encuentran la creación de un nuevo marco regulatorio para las instituciones financieras, la promoción de la competencia en el sector financiero, la mejora de la supervisión y regulación de las instituciones financieras, y la promoción de la inclusión financiera.

Además, la Reforma Financiera también busca fomentar el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas, así como para los sectores más vulnerables de la población. Para lograr esto, se han creado nuevos instrumentos financieros y se han establecido medidas para mejorar la calidad y la transparencia de la información crediticia.

Desde su implementación, la Reforma Financiera ha tenido un impacto positivo en la economía mexicana. Se ha fortalecido el sistema financiero, se ha mejorado la inclusión financiera y se ha promovido la competencia en el sector. Además, se ha logrado un aumento en el crédito otorgado a las pequeñas y medianas empresas, lo que ha contribuido al crecimiento económico del país.

Sin embargo, aún hay retos por enfrentar. México sigue siendo un país con una baja penetración financiera y una gran cantidad de personas no tienen acceso a servicios financieros básicos. Por esta razón, el Gobierno de México sigue trabajando en la implementación de nuevas medidas para mejorar la inclusión financiera y promover el acceso al crédito para los sectores más vulnerables de la población.

En conclusión, la Reforma Financiera ha sido una medida importante para fortalecer el sistema financiero mexicano y mejorar la inclusión financiera en el país. Aunque aún hay retos por enfrentar, el Gobierno de México sigue trabajando en la implementación de nuevas medidas para mejorar la situación financiera de la población y promover el crecimiento económico del país.

El día de hoy el Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, y el Consejo Rector del Pacto por México presentaron la iniciativa de Reforma Financiera , la cual es producto de un trabajo intenso y responsable, para su envío a la Honorable Cámara de Diputados.

• Esta iniciativa de Reforma Financiera representa una oportunidad única para que el sector financiero contribuya a un desarrollo incluyente que promueva el crecimiento de México.

• Uno de los ejes centrales en la agenda de democratización de la productividad es el lograr un mayor acceso al crédito y que éste sea más barato, por ello, en el Pacto por México en los Compromisos 62 y 63 se
establecieron como objetivos, respectivamente: el fortalecimiento de la Banca de Desarrollo para ampliar el crédito, con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional; y la modificación del marco legal para que la banca comercial y las instituciones de crédito presten más y más barato.

• Asimismo, la Iniciativa de Reforma Financiera se presenta en apego al mandato del Artículo 4º de la Ley de Instituciones de Crédito vigente, el cual establece que: “El Estado ejercerá la rectoría del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que éste oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país y el crecimiento de la economía nacional, basado en una política económica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la República y su adecuada canalización a una amplia cobertura regional que propicie la descentralización del propio Sistema, con apego a sanas prácticas y usos bancarios.”

La iniciativa de Reforma Financiera propone a través de cuatro ejes, dar mayor flexibilidad e incentivos para que el sector privado y la Banca de Desarrollo de forma conjunta, otorguen más créditos y que éstos en mejores
condiciones:

I. Fomentar el crédito a través de la Banca de Desarrollo;
II. Incrementar la competencia en el sector financiero;
III. Ampliar el crédito de las instituciones financieras privadas; y
IV. Asegurar la solidez y prudencia del sector financiero en su conjunto.

El primer eje está encaminado a lograr que la Banca de Desarrollo complemente a la banca comercial en beneficio de las familias mexicanas. Para lograr este propósito, se otorga mayor flexibilidad regulatoria y financiera a su operación para que su meta sea ampliar el crédito, con especial énfasis en las áreas prioritarias para el desarrollo nacional. También se impulsa activamente la inclusión financiera, estableciendo la obligación en ley de adoptar una perspectiva de género, es decir promover activamente la igualdad entre hombres y mujeres a través de productos específicos.

El segundo eje, propone medidas que fomentan una mayor competencia en el sistema financiero, las cuales propician una expansión en la oferta de crédito y a la par una reducción en las tasas de interés. En primera
instancia, se prevé la elaboración de un diagnóstico por parte de la Comisión Federal de Competencia para analizar y evaluar las condiciones de competencia en el sistema financiero y formular recomendaciones a las
autoridades financieras para mejorar la competencia en este sector.

Asimismo, se propone dar facilidades para que empresas medianas puedan acceder y mantenerse listadas en la Bolsa Mexicana de Valores. La Reforma
Financiera plantea medidas para la protección de los usuarios de servicios financieros como la prohibición a nivel de ley de que los bancos realicen ventas de productos financieros condicionados a la compra de otros y se
establecen medidas que otorgan una mayor libertad a los usuarios para escoger y migrar sus productos financieros a las instituciones financieras que otorguen mejores condiciones.

También se crea un Buró de Entidades Financieras en la CONDUSEF para que los usuarios puedan acceder fácilmente a información relevante de dichas instituciones, y que éste les sirva para tomar la mejor decisión para la
contratación de servicios. Se contempla además la posibilidad de crear un buró crediticio propiedad del Estado en beneficio de los usuarios cumplidos, para que su información sirva para acceder en mejores condiciones a los productos que ofrece el sector financiero.

Para dar atención al tercer eje se fortalecen las facultades de las autoridades financieras para evaluar periódicamente el desempeño de las instituciones de banca múltiple de modo que se promueva la transparencia en el desempeño del sector. De igual forma, la iniciativa de Reforma Financiera reconoce la necesidad de otorgar mayor certidumbre en la ejecución de contratos y de fortalecer el esquema de garantías, como medidas necesarias para incentivar la expansión de oferta de crédito.

A efecto de reducir el riesgo en la actividad bancaria, se simplifican los regímenes para el otorgamiento y la ejecución de garantías crediticias, asimismo se introducen mejoras al marco jurídico que regula a los concursos mercantiles de empresas comerciales para propiciar confianza
en dichos procesos y lograr mayor certidumbre jurídica; con respeto estricto a los derechos de los usuarios actuales de la banca.

Como cuarto eje, se establecen medidas que contribuyen al fortalecimiento del sector. Para ello, se contempla elevar a rango de Ley las normas para la conformación y calidad de capital establecidas en las reglas de Regulación Bancaria de Basilea III. Adicionalmente, se facilitan los procesos de quiebras bancarias, salvaguardando los derechos de los ahorradores; y se refuerzan los mecanismos de coordinación y cooperación entre las autoridades financieras, contemplando a nivel de Ley la existencia del Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero como
órgano permanente.

La Reforma Financiera es de carácter integral ya que busca en todo momento el desarrollo sano y sólido del sector financiero en beneficio de los mexicanos. Para la consecución de estos cuatro ejes, así como para modernizar integralmente la normatividad del sector, la Reforma contempla adecuaciones a un total de 34 ordenamientos jurídicos que rigen el actuar del sistema financiero mediante la expedición de 13 decretos.

La Reforma Financiera establece lineamientos para fomentar la inclusión financiera, para que la Banca de Desarrollo contribuya al crecimiento del sector, para fomentar la sana competencia, lograr el fomento al crédito,
mantener un sector financiero sólido, y para hacer del crédito un motor para el desarrollo productivo incluyente.

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